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奇璞研报 - 医疗保险制度改革探索（四）—基本医保开展长期护理险的创新探索
前言
从近期我国医改政策趋势上看，医疗保险方面的改革将日益成为撬动三医联动、推进分级诊疗的政策重点，也是推进我国整体医疗改革进一步深化的焦点。本文以青岛为例进行案例分析，讨论长期护理险在我国的发展；并对目前的医疗保险体
制改革提出了自己的政策建议。
四、基本医保开展长期护理险的创新探索
长期护理保险（Long—term care insurance）属于健康保险范畴，最早起源于20世纪70年代的美国。
美国健康保险协会（Health Insurance Association of American，HIAA）将长期护理保险定义为，在一个较长的时间内，持续地为患有慢性病或者功能性损伤的人，提供的护理费用补偿。美国人寿管理协会（Life Office Management
Association，Inc，LOMA）对长期护理保险的定义为：长期护理保险是为由于年老或严重疾病或意外伤害影响，需在家或护理机构接受稳定护理的被保险人，在支付医疗或其他服务费用时进行补偿的一种保险。
2016年7月份，人力资源和社会保障部发布了《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》。这是我国在国家级层面推进长期护理险的首次探索。提出在河北承德市、吉林长春市、上海市、重庆市等15地启动长期护理保险制度试点，其中，
吉林、山东将作为国家试点的重点联系省份。
在保障范围方面，本次政策提出将长期处于失能状态的参保人群确定为保障对象。在参保范围方面，提出在试点阶段，长期护理保险制度原则上主要覆盖职工基本医疗保险参保人群。在资金筹集方面，试点阶段，可通过优化职工医保统账结
构、划转职工医保统筹基金结余、调剂职工医保费率等途径筹集资金。在待遇支付方面，提出基金支付水平总体上控制在70%左右。试点地区可根据各自实际情况出台相关确定。
4.1 国外长期护理险发展情况简介
随着老龄化的日趋严重，20世纪70年代以来，各发达国家都相继建立起长期护理体系。按照政府是否提供补贴、是否强制经营，和是否纳入社会基本医疗保险等划分，现今的长期护理保险类型可划分为：以美国为代表的私营、非补贴、自愿
投保商业保险模式；以荷兰为代表的私营、补贴和强制投保模式；以德国、日本为代表的公营、部分补贴和法定长期护理社会保险模式；以英国为代表的公营、公费负担模式。
按照老年护理模式划分：第一类为以美国、德国等为代表的老年人长期护理保险模式；第二类为以澳大利亚为代表的看护服务模式；第三类为以法国为代表的支付看护金模式；第四类则为以瑞典、芬兰等北欧高福利国家为代表的家庭津贴模
式。其中，美国是长期护理保险出现最早的国家。
美国的长期护理险
美国长期护理保险属于混合型长期护理保险模式，它由公共保障（社会保险)和商业保险共同构成。
提供长期护理保险的社会保险主要由Medicare、Medicaid、社区生活辅助和支持计划及长期护理合作计划构成。其中Medicare只涵盖了必要的医疗保健。Medicaid除了提供医疗护理费用保险外，还包含因意外或慢性病导致的长期护理费
用，主要对养老院护理和家庭健康护理中的长期护理服务进行费用补偿。在机构护理和家庭护理中，Medicaid特别偏向于机构护理，不重视家庭护理。奥巴马政府于2011年推出社区生活辅助和支持计划CLASS（Community Living
Assistance Services and Supports Act），由于逆向选择严重，导致该计划在2013年被基本废除。
长期护理合作计划LTCPP（Long-term Care Insurance Partnership Policies）是加利福尼亚、康涅狄格州、印第安那州和纽约四州在1990年开始实施长期护理合作计划，并且现已有172 000个合作计划正在实施。在适用人群方面主要为中
低收人者；购买长期护理合作计划的个人，在最初支付长期护理服务费用时，应首先依赖他们的私人长期护理保险，但如果参与计划者花光了其私人长期护理保险后，可从Medicaid获得长期护理费用支持。
多数长期护理合作计划提供的服务是全面的，包含了养老院护理、以家庭和社区为基础的护理。据美国国会预算办公室的报告，长期护理支出的大部分资金来源于Medicare和Medicaid。
德国的长期护理险
老龄化问题也是倒逼德国加快推进长期护理险的一个契机。1995年之前，德国的长期护理服务的成本由州政府承担，联邦政府不负责承担。20世纪90年代以来，德国老龄化人口比例迅速超过20%，长期护理救助支出使德国州政府面临越来越
沉重的财政压力，州政府不断要求改革。
1994年德国联邦议院颁布《长期护理保险法案》，立法实施普遍的强制性的长期护理社会保障体系，将不再考虑人们的财务状况，对各年龄人口的家庭护理和护理院护理服务进行覆盖。1995年4月先行覆盖家庭护理，1996年7月覆盖护理院
护理。此次改革使长期护理保险成为与健康保险、事故保险、养老保险、失业保险并列的德国社会保障体系的第五大支柱。
日本的长期护理险
在老年护理需求迅速增加、家庭养老护理功能日渐衰弱等背景下，1997年12月,日本国会表决通过了护理保险法案，2000年4月1日，该制度在日本正式实施。日本也是以独立的保险制度提供老年护理保障的少数国家之一。
日本长期护理保险由基层地方政府——市町村来充当保险人的角色，市町村除了具有决定给付、实施给付的事权，还具有决定保险费率、征收和管理保险费的财权，市町村同时也承担部分保险费用。此外，国家和都道府县也会为其提供财政
和行政支援，以确保制度顺利运行。
日本的护理保险制度以所有40岁以上的本国居民为保障对象。在所有被保险人中，65岁及以上的人群为第一顺位被保险人，40-64岁的人群为第二顺位被保险人。
日本长期护理保险费用来源于两个方面：一是政府筹资占 50% ，其中国家层面负担25%（5%作为平衡各市町村的调整支付金），都道府县和市町村各负担12.5%；二是由被保险人承担50%。支付项目上，主要包括护理给付、护理预防给付、
高额护理（预防）给付、特定入所者护理（预防）给付、高额医疗合算护理（预防）给付和市町村特别给付六种。此外，按类型划分又可分为居家服务、社区服务、机构服务三类。日本的长期护理险服务项目细致，保障全面。
4.2 我国在长期护理险方面的实践：
青岛案例
在地方改革方面，上海、青岛等地已经先期开展了长期护理险的探索。以青岛市为例。截止2015年底，青岛市780万户籍人口中，60岁以上老年人口达到161万，占总人口的20.6%，高出全国4.5个百分点。青岛半失能老人接近20万人，完全
失能老人接近10万人。由于制度缺失，许多失能老人面临医院不能养、养老院不能医的“两难”困境。
